कंपनी क्रेडिट स्कोर के बारे में जानने योग्य 6 महत्वपूर्ण बातें


छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि उनकी कंपनी का क्रेडिट स्कोर उनके वित्तीय निर्णयों को कैसे प्रभावित कर सकता है❗️इसके बावजूद, सभी उद्यमी अपने व्यवसाय पर अपनी कंपनी क्रेडिट स्कोर के प्रभाव से पूरी तरह अवगत नहीं हैं 🤔। आपके लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट स्कोर आपकी कंपनी की बिज़नेस हेतु ऋण आवेदन को कैसे प्रभावित कर सकता है।🔎

Tide में, हम भारत 🇮🇳 के लघु उद्योगों को समय और पैसा बचाने में मदद करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। 💪 इसलिए, हमने कंपनी क्रेडिट स्कोर से जुड़े ज़रूरी विषयों पर ब्लॉग्स की एक श्रृंखला बनाई है।💡 

इस ब्लॉग में हम 6 प्रमुख पहलुओं पर चर्चा करेंगे जो आपको अपनी कंपनी क्रेडिट स्कोर के बारे में पता होना चाहिए।👀

विषय सूची

  1. कंपनी क्रेडिट स्कोर क्या है?
  2. आपकी कंपनी का क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?
  3. आपकी कंपनी का क्रेडिट स्कोर कैसे निर्धारित किया जाता है?
  4. अपनी कंपनी का क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें?
  5. कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट के अंदर क्या है?
  6. आपकी कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच और निगरानी करने के चार कारण
  7. निष्कर्ष

कंपनी क्रेडिट स्कोर क्या है?

किसी कंपनी का क्रेडिट स्कोर उसकी ऋण लेने की क्षमता का माप होता है। यह निर्धारित करता है कि किसी कंपनी को ऋण प्रदान किया जा सकता है या नहीं। इसकी गणना एक क्रेडिट ब्यूरो द्वारा की जाती है, जो कंपनी के क्रेडिट इतिहास और विभिन्न उधारदाताओं के साथ पुनर्भुगतान के आधार पर होती है।

एक ऋणदाता किसी भी बिज़नेस को क्रेडिट देने के लिए उस कंपनी के रेवेन्यू, लाभ, संपत्ति और देनदारियों आदि पर विचार करता है। CMR (CIBIL MSME* RANK), CRISIL रेटिंग जैसे क्रेडिट स्कोर को ज़्यादा ऋण राशि जैसे ₹1 करोड़ और उससे अधिक के ऋण आवेदनों के मामले में इस्तेमाल किया जाता है।

*MSME – सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योग 

आपकी कंपनी का क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर किसी कंपनी को लोन देने वालों के लिए यह संकेत है कि आप समय पर ऋण चुकाने की बहुत संभावना रखते हैं। यह इस ओर इशारा करता है कि आपके भुगतान में देरी या चूक नहीं होगी। एक अच्छा कंपनी क्रेडिट स्कोर रखने से आपको आसानी से ऋण प्राप्त करने में मदद मिल सकती है और वह भी काफ़ी अच्छी ब्याज दरों पर। 👏

एक खराब या कम क्रेडिट स्कोर किसी कंपनी के ऋण को समय पे ना चुका पाने की ओर इशारा करता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब या कम है, तो आप अपनी कंपनी के लिए वित्त सुरक्षित करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आपको ऋण मिल भी जाता है, तो भी आपको केवल काफी ऊंची ब्याज दर और कम राशि ही मिल पाएगी ।⛔️

क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, कंपनी का प्रदर्शन और लोन लेने और चुका पाने की क्षमता उतनी ही बेहतर होगी, जो ऋण देने वाले लोगों व संस्थानों के लिए जोखिम कम कर देता है।👍 

📢 ध्यान दें: हमारे शोध के अनुसार, यदि किसी कंपनी का क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर है तो वे आसानी से एक व्यावसायिक ऋण सुरक्षित कर सकते हैं, वह भी बिना कुछ गिरवी रखे।

आपकी कंपनी का क्रेडिट स्कोर कैसे निर्धारित किया जाता है? 🤔

आपकी कंपनी के क्रेडिट स्कोर की गणना Credit Rating Agency (CRA) द्वारा की जाती है💡। CRA आपके लोन भुगतान के इतिहास का मूल्यांकन करता है और पिछले बिसनेस लोन और उधारों के भुगतान के आपके रिकॉर्ड का आकलन करता है। CRA  द्वारा इस बात की भी जांच की जाती है  कि क्या आप समय पर लिए गए ऋण का भुगतान करते हैं या नहीं।➕

यहां उन मापदंडों की सूची दी गई है जिनका मूल्यांकन CRA द्वारा किया जा सकता है:

अपनी कंपनी का क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें? 🔎

अपनी कंपनी का क्रेडिट स्कोर देखने के लिए, आपको क्रेडिट रिपोर्ट के लिए किसी CRA से संपर्क करना होगा। भारत में कुछ सबसे प्रमुख करा के नाम हैं – Transunion CIBIL, Credit Rating Information Services of India Limited (CRISIL), Equifax, Experian, CRIF Highmark, ICRA Limited, Credit Analysis and Research limited (CARE), आदि।

आपकी कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट में दी गई जानकारी कई स्रोतों से आती है, जिसमें कंपनी के वित्तीय विवरण, लोन का प्रकार, उधार देने और उधार लेने का इतिहास, चुकाने की क्षमता, पिछले बकाया क्रेडिट आदि शामिल हैं।

💡काम की बात: यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपकी क्रेडिट रेटिंग एक एजेंसी से दुसरे एजेंसी के बीच बदलती रहती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो अपनी अलग विधियों और स्कोरिंग सिस्टम पर निर्भर करता है। जब ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करेंगे तो वे विभिन्न क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों का उपयोग करेंगे।

कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट के अंदर क्या है? ⁉️

एक CIR (Credit Information Report) आपके व्यवसाय की लोन चुकाने की क्षमता के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी देती है। एक कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट से आप नीचे दी गयी जानकरी प्राप्त कर सकते हैं:

  1. आईडी विवरण या पहचान – यह एक अद्वितीय सीरियल नंबर द्वारा पहचाना जाता है।
  2. कंपनी प्रोफाइल – इस अनुभाग में कंपनी की सभी जानकारी जैसे नाम, संपर्क विवरण, पता और कंपनी का अद्वितीय डेटा यूनिवर्सल नंबरिंग सिस्टम नंबर (DUNS) है।
  3. संक्षेप जानकारी – यह कंपनी के क्रेडिट इतिहास का विवरण प्रदान करती है, जिसमें ऋण के प्रकार और राशि, बकाया राशि आदि शामिल हैं।
  4. पूछताछ की जानकारी और क्रेडिट के प्रकार – यह भाग लिए गए ऋणों के प्रकार की व्याख्या करता है। यह दिखता है कि क्या आप बहुत अधिक उधारदाताओं से संपर्क कर रहे हैं और बहुत अधिक मात्रा में ऋण जुटाने की कोशिश कर रहे है?  

उपरोक्त मापदंड निम्नलिखित जानकारी प्रदान करते हैं –

  1. व्यापार का डेटा
  2. व्यक्तिगत जानकारी
  3. लोन देने के जोखिम का स्कोर
  4. पिछला लोन चुकाने की जानकारी 
  5. कंपनी की वित्तीय स्थिति की जानकारी
  6. भुगतान में अगर चूक हुई या नहीं 

आपकी कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करने के 4 कारण 💡

हमारी सलाह यह है कि आप नियमित रूप से अपनी कंपनी के क्रेडिट स्कोर को चेक करें ताकि आप अपनी कंपनी के किये सही वित्तीय निर्णय ले सकें। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आप अपने स्कोर में सुधार करने की कोशिश कर रहे हैं। दूसरी ओर, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो हम आपको सलाह देते हैं कि तब भी आप अपनी रिपोर्ट पर नज़र रखें। यह आपके लघु उद्योग के प्रदर्शन को सुधरने में मदद करेगा।

आइए आपकी कंपनी के क्रेडिट स्कोर की गहराई से निरीक्षण करने के कारणों को समझते हैं ।

साझेदारी में क्रेडिट जोखिम निर्धारित करने के लिए ⚠️ ️

खराब क्रेडिट निर्णयों से बचने के लिए, हमारी सलाह है कि किसी भी कंपनी को क्रेडिट देने के वित्तीय जोखिम का आकलन करें। ऐसा आप किसी कंपनी के  वित्तीय हिसाब क़िताब को समझने के साथ शुरू कर सकते है जिसमें भुगतान में हुई चूक, दिवालिया होना या न होना, आदि शामिल हैं। यदि आपको लगता है कि जिस कंपनी के साथ आप साझेदारी कर रहे हैं वो वित्तीय जोखिम में है, तो आप आगे बढ़ने के फायदे और नुक्सान के बारे में एक बेहतर निर्णय लेने में सक्षम होंगे। 

क्रेडिट स्कोर में बदलाव की निगरानी के लिये 📌

अपनी रिपोर्ट की निगरानी करके, आप अपनी कंपनी के क्रेडिट स्कोर में बदलाव के बारे में अपडेट रह सकते हैं। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यह आपको बेहतर नकदी प्रवाह निर्णय लेने में मदद करेगा, और आपकी रुचि कम और क्रेडिट स्कोर को उच्च बनाए रखेगा। यदि कोई आपके साथ काम करने से पहले आपकी क्रेडिट जानकारी का अनुरोध करने और देखने का निर्णय लेता है, तो आपके क्रेडिट स्कोरिंग की नियमित जांच करना भी आपको सचेत करता है।

💡काम की बात: यदी कोई संभावित भागीदार आपका क्रेडिट स्कोर मांगता है, तो यह अक्सर एक अच्छा संकेत होता है क्योंकि यह दर्शाता है कि वे अपने संभावित व्यावसायिक भागीदारों के वित्तीय जानकारी एवं स्थिरता की भी परवाह करते हैं।

ग़लतियों और धोखाधड़ी की जाँच करें 🚨

आपकी कंपनी से जुड़ी किसी भी संभावित ग़लतियों की जांच के लिए आप अपनी कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से पढ़ते रहें। इस तरह आप किसी भी धोखाधड़ी या बड़ी ग़लती के घटित होते ही उसे ट्रैक और रिपोर्ट कर सकते हैं।

अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए सुझाव प्राप्त करें ️💬

क्रेडिट रिपोर्ट के सारांश से पता चलता है कि आपके क्रेडिट स्कोर में क्या कमी आ रही है या आ सकती है। इसका विश्लेषण करके, जानें कि अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए किन बातों को प्राथमिकता दें और क्या जानकारी पता करें।

💡 काम की बात: अपनी कंपनी के क्रेडिट स्कोर का लेखा-जोखा रखने से आपको अपने व्यवसाय के लिये लिए गए क्रेडिट को प्रबंधित करने और सुधारने में मदद मिलेगी। इस तरह आप अपने व्यवसाय के विस्तार के लिए आवश्यक धन प्राप्त कर सकते हैं।

निष्कर्ष

आपकी कंपनी का क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण तरीका है यह जांचने का कि आपके व्यवसाय में कितना वित्तीय जोखिम है। एक अनुकूल कंपनी क्रेडिट स्कोर बनाने में निश्चित रूप से समय लगेगा। लेकिन, यह इस बात को सुनिश्चित करेगा कि आप क्रेडिट, बीमा और व्यावसायिक ऋण जैसे महत्वपूर्ण संसाधनों को सुरक्षित करने में सक्षम हैं।

कंपनी क्रेडिट स्कोर पर केंद्रित लेखों की हमारी श्रृंखला में यह पहला ब्लॉग है। अगले ब्लॉग में हमने आपकी कंपनी के क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आपके लिए 10 उपयोगी टिप्स बताएंगे।

Prateek Joshi

Prateek Joshi

Content & Social Media Manager

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