Quelles sont les solutions pour financer du matériel professionnel ?
Le crédit bancaire classique
Le crédit bancaire est la solution de financement de matériel professionnel la plus connue. Vous empruntez une somme auprès d’une banque et devenez immédiatement propriétaire du matériel. Les mensualités sont fixes et prévisibles, ce qui facilite votre gestion de trésorerie.
Son principal inconvénient ? Il alourdit votre endettement, ce qui peut compliquer votre accès à d’autres financements par la suite.
💡Nous vous donnons accès à des solutions de financement de matériel professionnel via nos partenaires de confiance, avec des délais bien plus courts qu’en banque traditionnelle.
Le crédit-bail mobilier
Le crédit-bail, aussi appelé leasing, vous permet d’utiliser du matériel professionnel en échange de loyers mensuels. À la fin du contrat, vous pouvez lever l’option d’achat pour acquérir le bien. Son prix correspond à sa valeur résiduelle, c’est-à-dire ce qu’il reste à payer après déduction des loyers déjà versés.
Ce financement ne nécessite pas d’apport. En revanche, l’organisme financeur peut demander un dépôt de garantie et un loyer d’avance à la signature.
Le leasing et la location longue durée (LLD) sont particulièrement utilisées pour les véhicules professionnels. Ces solutions permettent d’accéder à un véhicule récent sans mobiliser un capital important dès le départ, avec des mensualités fixes qui facilitent la gestion de trésorerie.
Vous cherchez à financer un véhicule professionnel ? Tide vous accompagne avec des solutions de leasing pour véhicules professionnels, pensées pour les entrepreneur·es, TPE et PME qui souhaitent préserver leur trésorerie tout en accédant à un véhicule adapté à leur activité.
💡Bon à savoir : en crédit-bail, les loyers sont déductibles du bénéfice imposable de votre entreprise, ce qui vous offre un avantage fiscal.
La location financière
La location financière vous permet d’utiliser du matériel en échange de loyers mensuels, puis de le restituer en fin de contrat. C’est souvent la solution idéale pour le matériel qui vieillit vite, comme l’informatique. En fin de contrat, vous pouvez restituer le matériel et louer un équipement plus récent, sans avoir à gérer la revente de l’ancien ni à mobiliser un capital important pour le remplacer.
La location longue durée (LLD), souvent associée aux véhicules professionnels, fonctionne sur un principe proche : vous utilisez le véhicule pendant une durée définie, sans option d’achat à la fin du contrat. Si votre besoin porte sur une voiture, un utilitaire ou un autre véhicule professionnel, notre plateforme vous permet d’explorer des solutions de location longue durée pour véhicules professionnels. Vous pouvez ainsi accéder à un véhicule récent, avec des loyers prévisibles, sans mobiliser un capital important dès le départ.
📌 À retenir : en crédit-bail, vous pouvez devenir propriétaire du bien en fin de contrat. En location financière et en location longue durée, non.
Crédit-bail, location, prêt : quelle option choisir ?
Critère | Prêt classique | Crédit-bail | Location financière |
|---|
| | | |
| | Option d’achat en fin de contrat | |
| Apport souvent exigé (jusqu’à 30 %) | Dépôt de garantie + loyer d’avance possibles | Loyers mensuels, sans apport |
| Taux d’intérêt + assurance | Loyers + valeur résiduelle | |
| Structure avec apport disponible | TPE/PME souhaitant préserver sa trésorerie | Matériel à obsolescence rapide |
Pour un véhicule professionnel, le choix dépend surtout de votre objectif : devenir propriétaire à terme, ou utiliser un véhicule sur une durée définie sans gérer sa revente. Tide vous aide à comparer des solutions de leasing et de location longue durée pour véhicules professionnels, afin d’identifier l’option la plus adaptée à votre activité.
📌 Important : vous pouvez accéder au prêt classique, au crédit-bail et à la location financière via une banque traditionnelle, mais aussi via certaines plateformes de financement en ligne comme la nôtre qui vous mettent en relation avec des organismes financeurs.
Comment accéder rapidement à un financement de matériel professionnel en ligne ?
Les délais d’instruction et les exigences de garanties des banques traditionnelles peuvent freiner votre projet si vous avez besoin d’un financement rapide.
Notre plateforme peut vous offrir une alternative plus souple. Vous soumettez votre dossier en ligne en quelques minutes, obtenez une réponse rapidement et pouvez recevoir les fonds dès 24 h après approbation, sans frais ni commission.
Pour les besoins liés aux véhicules professionnels, nous pouvons aussi vous orienter vers des solutions adaptées de leasing ou de location longue durée. La demande se fait en ligne, avec une approche simple pour comparer les options disponibles selon votre activité, votre budget et le type de véhicule recherché. Selon votre situation, nous pouvons aussi vous mettre en relation avec nos partenaires de confiance pour un prêt auto-entrepreneur·e (dès 10 000 € de chiffre d’affaires annuel), ou un crédit TPE et PME.
Avant de vous lancer, vous pouvez estimer votre capacité d’emprunt avec notre simulateur de crédit professionnel.
Quelles aides et subventions existent en 2026 ?
Les aides Bpifrance
Bpifrance propose deux prêts particulièrement adaptés au financement de matériel d’entreprise, tous deux sans garantie sur les actifs de l'entreprise ni sur le patrimoine de la personne dirigeante :
Le Prêt Équipement finance l'acquisition de matériels d'équipement, de véhicules utilitaires et industriels, de matériel informatique, ou encore de machines-outils, neufs ou d'occasion. Il s'adresse aux entreprises de toutes tailles et de tout âge, à partir de 50 000 € HT, sur une durée généralement de 2 à 7 ans.
Le Prêt Croissance accompagne les PME et ETI dans leurs investissements matériels, par exemple pour des équipements informatiques. Son montant varie de 50 000 € à 5 000 000 €, sur une durée de 3 à 7 ans, pouvant aller jusqu'à 10 ans pour les entreprises industrielles et du BTP.
Les aides régionales à l’achat de matériel professionnel
Chaque région dispose de ses propres dispositifs d'aide à l'achat de matériel professionnel. Les taux de prise en charge varient donc selon votre localisation, votre secteur d’activité et la nature de l'investissement.
📌 Pour connaître les aides disponibles près de chez vous, la plateforme aides-entreprises.fr centralise l'ensemble des dispositifs par territoire.
La subvention TOP BTP
Reconduite en 2026 par l'Assurance Maladie, la subvention TOP BTP s'adresse aux entreprises de moins de 50 salarié·es du secteur de la construction.
Elle couvre 50 % du montant HT des équipements achetés pour prévenir les risques de chutes et d'exposition aux substances chimiques : échafaudages, passerelles, protections de trémie, garde-corps. Elle peut aussi financer 70 % du coût des formations à la sécurité.
La subvention est plafonnée à 25 000 € HT, avec un minimum de 500 € HT. Les budgets sont limités et attribués par ordre d'arrivée des dossiers.
🚩Important : vous devez effectuer votre demande avant l'achat du matériel, via votre compte AT/MP sur net-entreprises.fr.
Quelle solution choisir selon votre secteur d’activité ?
Bâtiment et travaux publics
Dans le bâtiment et les travaux publics, le matériel est souvent lourd, coûteux et utilisé sur le long terme.
Le crédit-bail peut constituer une solution intéressante pour votre profil. Il a pour avantage de préserver votre trésorerie tout en vous offrant une option d'achat à terme.
Professions libérales et médicales
Un scanner, un équipement dentaire ou un appareil d'imagerie représente un investissement conséquent.
Selon la nature du projet et la situation de votre entreprise, passer par un prêt professionnel ou par les solutions de financement en ligne proposées par nos partenaires de confiance peut vous permettre d'accéder aux fonds rapidement, sans mobiliser l'ensemble de votre trésorerie.
Informatique et numérique
Le matériel informatique vieillit vite : les performances baissent, les logiciels évoluent et les équipements deviennent rapidement incompatibles avec les nouvelles versions.
La location financière constitue souvent la solution la plus logique : vous renouvelez ainsi votre parc régulièrement à chaque renouvellement de contrat, sans immobiliser de capital ni gérer la revente d’un équipement obsolète.
FAQ
Comment financer du matériel professionnel sans apport ?
Le crédit-bail permet un financement de matériel professionnel à 100 % du montant TTC, sans apport initial. En location financière, aucun apport n'est requis non plus. Pour un prêt professionnel via notre plateforme, les conditions d'apport dépendent du partenaire financeur retenu et de l'évaluation de votre dossier.
Un auto-entrepreneur peut-il obtenir un financement de matériel professionnel ?
Oui, mais les banques traditionnelles sont souvent frileuses face aux profils auto-entrepreneurs, notamment en raison de l'absence de bilans sur plusieurs années. Selon votre situation, nous vous permettons d'accéder à des solutions de financement pour auto-entrepreneur·es via nos partenaires de confiance, dès 10 000 € de chiffre d'affaires annuel, avec une réponse rapide et un processus entièrement en ligne.
Quelle est la différence entre le crédit-bail et la location financière ?
Le crédit-bail inclut une option d'achat en fin de contrat : vous pouvez acquérir le bien à sa valeur résiduelle. La location financière n'en prévoit pas : vous utilisez le matériel, puis le restituez.
Comment simuler un crédit-bail pour du matériel professionnel ?
Pour simuler un crédit-bail, rapprochez-vous directement des organismes financeurs ou de votre banque, qui peuvent établir des simulations personnalisées selon le matériel et la durée envisagés.
Où trouver une aide de la région pour l'achat de mat��riel ?
La plateforme aides-entreprises.fr centralise l'ensemble des dispositifs régionaux d'aide à l'investissement matériel. Renseignez votre région et votre secteur d'activité pour identifier les dispositifs auxquels vous pouvez prétendre.
Peut-on financer un véhicule professionnel en location longue durée ?
Oui. La location longue durée peut être une solution adaptée si vous souhaitez utiliser un véhicule professionnel sans l’acheter. Vous payez des loyers sur une durée définie, puis vous restituez le véhicule en fin de contrat. Depuis notre application, vous pouvez explorer des options de location longue durée et de leasing pour véhicules professionnels, selon votre projet et votre situation.
